親子リレーローンに大きなデメリットがある

親子リレーローンには大きなデメリット 【住宅ローンの穴】

親子リレーローンによる債務整理は子供も巻き込む住宅ローン返済だ

親子リレーローンによる債務整理者が多くなっています。文字からもわかるように、親子同居が前提となるローンの組み方になります。ただ、どの金融機関でも取り扱いがあるわけではなく一部の金融機関に限定されています。

 

 

親子リレーローンを利用するメリットは本来よりも大きな金額を借り入れることができたり、親が高齢のため住宅ローンを組めない場合に利用されることが殆どです。親が始めに住宅ローンを一定期間まで支払いをし、その後子供にローンを引き継いでもらうため、長期間の返済期間設定が可能です。

 

 

これだけを考えるととても良いことばかりですが、実は大きなデメリットが隠れているため、ある程度理解をしていないと債務整理につながる恐れがあります。

 

 

親子リレーローンには大きなデメリット 【住宅ローンの穴】

 

 

親子リレーローンを組むには条件があります。このあたりは取扱い金融機関で話を聞かれることをお勧めします。このローン自体が悪質だということではなく、知っていないと子供に迷惑がかかることが多いのです。親と仲が良いのはとてもいいことですが、親の住宅ローンを子供に押し付けることが考えられるためお勧めできません。

 

 

通常であれば、契約者本人が亡くなった場合は住宅ローンの残金は支払わなくてよいとなっています。しかし親子リレーローンは親が先に亡くなった場合に、子供が返済をしなければいけません。また制約が別途用意されていることも多く、親子リレーローンを先に返済しないと新しい住宅ローンを組むこともできません。震災などで被災した場合に、子供へ大きな借金が残ることも考えられます。

 

 

親の年齢が若い場合は、親が基本的に支払いをしませてしまうケースが多いようですが、親が定年退職する前などだと子供に借金を背負わせることにつながります。また、新築だけではなくリフォームなどでもこのローンは使えるため、リフォーム時に利用される方もいます。リフォームであれば、既に同居であることが想定できるため賢い選択肢だと思います。

 

 

親子ペアローンと親子リレーローンの違いはなんなのか?

親子ペアローンというローンの組み方もあります。似たような表現のためどちらも同じだと考えている方もいますが、少し内容が異なります。親子ペアローンとは、親と子供で二世帯住宅などを組む際に、個々に契約をする方法です。

 

 

審査は別々に行われるためハードルはやや高くなりますが、同時に返済していくため少々高い融資額でも契約ができるメリットがあります。それぞれ団体信用生命保険に加入できるため、どちらかが亡くなった場合にも返済義務はありません。

 

 

その他にも、親子そろって確定申告時に住宅ローン控除を受けることができるメリットもあります。逆にデメリットとして、審査にどちらも通過しなければならないこと、さらに契約時の手数料が2倍になることが考えられます。親との仲が上手くいっている家族には親子ペアローンはお勧めできます。

 

 

主な内容 親子リレーローン 親子ペアローン
住宅ローン契約人数 1人 2人
返済期間 親が返済し、子供へ引き継がれる 親子同時に返済
団体信用生命保険 子供が加入しなければならない 親子同時に加入できる
住宅ローン控除 支払額に応じて適用 支払額に応じて適用

 

 

上記のように比較してみましたが、双方にメリットがあり「デメリット」ばかりではありません。ただ、親子リレーローンについては親の高年齢化や病気などが、子供に直結しているため最終的に自己破産となるケースもあります。

 

 

親子ペアローンも親が支払いできない環境に陥ってしまえば同じですが、完済後の兄弟間の相続トラブルなども起きている話もあり、なかなか難しい問題が日常的に起こっているようです。どちらにせよ、債務整理につながらないような環境作りが求められます。